â–œiDeCoずは老埌資金2,000䞇円問題の切り札・個人幎金運甚・あなたの知らない倧きな魅力

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若い人々の間で、自分たちの老埌にもらえる幎金に぀いおの、䞍安が広がっおいたす。「珟圚の幎金よりかなり少なくなるんじゃないの」ずいう心配どころか、「自分たちの老埌時に、果たしお、日本の幎金制床は倧䞈倫なのか砎綻しおいないのか」なんお䞍安の声も聞きたす。

そのような昚今、金融庁の金融審議䌚が発衚した「老埌に、幎金に加え2,000䞇円が必芁」ずいう報告曞が出お、曎なる䞍安をあおり、あわおた政府がその火消しに躍起になったのも蚘憶に新しいずころです。

「iDeCo」のパンフレット、最近銀行の窓口などでよく芋かけるたせんかなんだかよく分からないけれど、気になったりしおいたせんでしたか

「iDeCo」の名前は、時々聞くけど、今さら、「iDeCoっお䜕」っお聞けないし、そもそも誰に聞いたらいいかわからないし、でも、出遅れたくないし・・・なんお思っおいたせんか

ここでは、そのようなあなたに、「iDeCo」の党おをご玹介したす。是非、参考にしおいただき圹立おおくださいね。

iDeCo

1「iDeCo」むデコずは

最初に、「iDeCo」にルビを振っおしたいたしたが、「iDeCo」を「むデコ」っお読めたしたかかくいう筆者も、初めは「アむデコ」かなっお思っおいたぐらいです。

ずころで、「iDeCo」は、䜕の略かご存知ですか倚分䜕かの英単語の頭文字をずったもの・・・っお考えたすよね、普通は。ずころが、この「iDeCo」は「今、出来るこず」の頭文字こんな堎合も、頭文字っお蚀うのかだったんです。䜕か芪しみを感じたせんか

チョッず真面目な話に戻したしょう。iDeCoずは、DC(Defined Contribution Plan)=個人型確定拠出幎金の愛称の事で、平成13幎に斜行された確定拠出幎金法にもずづいお実斜されおいる私的幎金の制床です。

アメリカの確定拠出幎金は、401が有名ですが、アメリカの䞀般䌁業に勀めおいる人々が任意で拠出できるプランのこずで、「iDeCo」は、日本版401kず蚀われるこずもありたす。

この「iDeCo」は、囜民幎金や厚生幎金ず異なり、この制床ぞの加入は任意です。自分で申し蟌み、自分で掛け金を拠出し、自らが運甚方法を遞択し、掛け金ずその運甚益ずの合蚈額をもずに絊付を受けられたす。

぀たり、「iDeCo」のこずを知る努力をしお、自分で「iDeCo」を掻甚しおいる人ず、「iDeCo」のむも知らずに定幎たで過ごす人ずの間には、埋めるこずが難しい差が開いおしたうのです。公的幎金が䞍透明な時代だからこそ、自助努力が必芁です。「アリずキリギリス」の話のキリギリスにならないよう、さあ今から準備を始めたしょう。

「iDeCo」は、基本的に20歳から60歳未満の党おの方が加入できるようになり、より安心で、豊かな老埌のための資産圢成の䞀぀ずしお䜍眮づけられおいたす。

より安心で豊かな老埌の生掻のために、公的幎金に加えお、皎制䞊のメリットを享受しながら「iDeCo」で資産圢成を行いたしょう。出来るだけ若いうちに決断すればするほど、たくさんの実りを埗るこずができたす。「iDeCo」ぞの加入を怜蚎したしょう。

2「iDeCo」のメリット

★★★

「iDeCo」は、平成13幎に斜行された確定拠出幎金法に基づいお実斜されおいる私的幎金の制床だずいうこずがわかりたした。その埌、平成29幎、30幎に改正が行われ、「iDeCo」の掻甚の幅が広がりたした。

他にもさたざたな資産圢成の方法がある䞭で、「iDeCo」をおすすめするのには、「iDeCo」ならではの倧きなメリットがあるからです。順番に芋おいきたしょう。

「iDeCo」の皎制䞊のメリットは、以䞋の3点を挙げるこずができたす。

【1】 掛け金が党額所埗控陀される

あなたが、「iDeCo」に拠出した掛け金は、党額所埗控陀されたす。これはずおも倧きいメリットですよね。

䟋えば、毎月の掛け金を1䞇円ずした堎合、1䞇円×12か月12䞇円党額が皎額軜枛の察象ずなりたす。所埗皎10、䜏民皎10ずするなら、幎間2.4䞇円の皎金が軜枛されるこずになりたす。

それがかけ続けおいる限り続くわけですから、トヌタルで考えるずプラスマむナスで倧きな差になりたす。

【2】運甚益も非課皎で再投資に回される

䞀般的に、投資信蚗や株匏投資などの金融商品を運甚するず、運甚益に源泉分離課皎20.314が課皎されたすが、「iDeCo」の堎合、運甚益は非課皎で、再投資に回されたす。

䟋えば、運甚益が1䞇円だった堎合、「iDeCo」以倖の金融商品なら、源泉分離課皎されお、実質運甚益は、7968円になりたす。䞀方、「iDeCo」の堎合は1䞇円の運甚益をそのたた再投資に回すこずができたす。ここでも、「iDeCo」のお埗さが際立っおいたす。

【3】受け取るずきも倧きな控陀がある

「iDeCo」には、かけおいる途䞭の皎制䞊のメリットが2぀ありたした。さらに、受け取る際にもメリットがあるんです。

「iDeCo」は、受け取る際には、幎金か䞀時金かを遞択するこずができたす。金融機関によっおは、䜵甚するこずも可胜です。

幎金ずしお受け取る堎合は、「公的幎金等控陀」、䞀時金の堎合は、「退職所埗控陀」の察象ずなりたす。いずれにせよ、金額が倧きいですので、控陀を受けられるかどうかは倧きな差になりたす。

3「iDeCo」のデメリットは

「iDeCo」は、老埌資金に備えるための優遇措眮がいろいろありたした。では、デメリットはないのでしょうか「こんなにお埗な優遇措眮がいっぱいありたすよ」ず倧声で喧䌝されおいるずきには、デメリットもしっかり確認する必芁がありたす。

「iDeCo」のデメリットも倧きく3点ありたす。順番に芋おいきたしょう。

【1】60歳になるたで匕き出せない

「えヌっ」っお声が聞こえおきそうです。「iDeCo」は、確定拠出幎金のこずでした。぀たり、個人の刀断で、個人が運甚する私的幎金のこずでした。ですから、「iDeCo」に拠出し、運甚したお金は、60歳になるたで匕き出すこずができたせん

定期預金の堎合、最悪、解玄しお珟金化するこずができたすが、「iDeCo」では、解玄しお珟金化するずいうこずができたせん。䞇が䞀の堎合、珟金化するこずはできたせんが、積み立おを停止するこずはできたす。

ただ、「iDeCo」の目的は、老埌資金を蓄えるずいうこずでしたので、そう考えるなら、デメリットであるようで、デメリットずは蚀えないかもしれたせん。䜕か事が起こるたびに、珟金化しおいたのでは、老埌の資金が貯められたせんものね。しかし、人生、䜕が起こるかわからないわけですから、この点は十分考慮するずいいでしょう。

【2】「iDeCo」専甚口座の開蚭、維持に手数料がかかる

日本では、銀行の口座を開いたり、維持するのはずっず無料でした。1000䞇円入っおいる口座であっおも、10円しか入っおいない口座であっおも同じ条件で無料でした。ずころが、銀行口座を持぀ず「口座維持手数料」がかかるようになるかもしれないず話題になっおいたす。

「iDeCo」では、銀行や蚌刞䌚瀟等で「iDeCo」を始める際に、「iDeCo」専甚口座を開蚭する必芁がありたす。開蚭手数料は、どの銀行であっおも、蚌刞䌚瀟であっおも差がなく、䞀埋2829円です。

「iDeCo」口座を維持するためにかかる維持手数料は、金融機関によっお金額に差がありたす。䞀番安いずころで、月171円、高いずころで月629円になりたす。1ヶ月で458円も差がありたす。どの金融機関を遞ぶかはずおも倧切です。

【3】受取り時に課皎される

先ほどのメリットの【3】受取り時に控陀があるずお䌝えしたした。䞀芋矛盟するようですが、䞀時金であれ、幎金の圢であれ、受取り時に課皎されたす。それはデメリットずいえばいえたすが、䞀時金なら、退職所埗控陀、幎金なら公的幎金等控陀の察象になりたすから、皎金の負担が軜くなるようになっおいたす。

4さぁ「iDeCo」を始めよう

「iDeCo」のメリット・デメリットをご理解いただけたでしょうか確かに、デメリットもありたすが、それらをしのぐメリットがある「iDeCo」は、やっおみる䟡倀はあるず蚀えるでしょう。

では、さっそく、始め方を順を远っおご説明したしょう。

【1】銀行や蚌刞䌚瀟などで、「iDeCo」専甚口座を申し蟌みたしょう。先ほども曞きたしたが開蚭手数料は、どの金融機関でも同じ2829円ですが、月々の維持手数料が金融機関によっお異なりたす。毎月かかっおきたすから、安い金融機関を遞ぶ方がお埗です。

【2】商品を遞がう

定期預金、保険、投資信蚗の䞭から遞びたす。手数料や商品などを考え䜵せお決めたしょう。金融機関の窓口でも盞談に乗っおもらえたす。わからないこずはそのたたにしないで、資料請求をしたしょう。

【3】60歳たで、毎月あなたの決めた䞀定額5,000円以䞊を積み立おたしょう。

【4】60歳以降に受け取りたす。受け取り方法は、遞択できたす。

最初、どの金融機関を遞ぶのか、どの商品を遞ぶのか、月々の金額をいくらにするのか・・・などなど決めなければならないこずがいっぱいあっお面倒くさくなったり、䞍安になったりするかもしれたせんが、ここでは、いろいろな「iDeCo」情報をたずめおいたすので、ぜひ参考になさっおください。

5「iDeCo」のための、おすすめネット蚌刞䌚瀟ランキング

「iDeCo」は、あなたが、金融機関を遞び、金融商品を遞び、毎月の金額を決める、あなた自身による老埌資金のための私的幎金でした。

開蚭手数料こそ、どの金融機関でも同額でしたが、維持手数料はじめ、金融商品にも、それぞれの金融機関は工倫をこらし、顧客を埗ようず頑匵っおいたす。

維持手数料の倚寡だけでなく、金融商品の魅力なども考え䜵せお、金融機関を遞びたしょう。なにしろ、いったん決めるず、60歳たで匕き䞋ろせないのですから

ここでは、いろいろな条件を培底的に比范怜蚎し、おすすめのネット蚌刞䌚瀟のランキングを䜜成したした。比范怜蚎するこずによっお、それぞれの特城、メリット・デメリットがよくわかるず思いたす。

ランキングを参考に、あなたの 「iDeCo」のための金融機関を遞択しおください。

※商品玹介

1䜍.束井蚌刞

2䜍.楜倩蚌刞

3䜍.マネックス蚌刞

4䜍 au

6「iDeCo」を決める前には、資料請求をしよう

マネックス蚌刞iDeCo公匏サむトはこちら

【auのiDeCo】公匏サむトはこちら

「iDeCo」にふさわしいネット蚌刞䌚瀟をご玹介し、そのランキングを発衚させおいただきたした。興味がわいた䌚瀟、奜感をもった䌚瀟はありたしたか

そのあなたの盎感を倧切にしながらも、気になる蚌刞䌚瀟に、「iDeCo」の資料請求をしおみたしょう。アップデヌトされた最新の資料を比范怜蚎すれば、よりはっきりず、あなたの垌望の蚌刞䌚瀟が芋぀かるはずです。

資料請求の方法は、各ネット蚌刞のHPで口座開蚭をした埌、「iDeCo」資料請求の申し蟌みをするだけです。ネット蚌刞の口座開蚭は、「iDeCo」口座の開蚭ではないので、開蚭手数料や維持手数料は発生したせん。資料をじっくり読み比べおみるず、よくわかりたす。

この際、ご倫婊で、老埌の資産蚈画をどうするかなどを話し合われおもいいですね。個人の老埌に関するものであり、同時にご倫婊の老埌に関するこずですから、これをいい機䌚にいろいろなお話をされるずいいでしょう。

お互いが玍埗したうえで、始めたら、老埌資金が貯たっおいくこずもうれしいものですよ。

7すでに「iDeCo」口座を持っおいるが、金融機関の乗り換えを考えおいるなら・・・。

「iDeCo」は、始めるず、60歳たで匕き出すこずができないずいうこずはご説明したした。そのこずず、いったん始めた金融機関は、60歳たで倉曎できないず勘違いされおいる方もおられたすが、そんなこずはありたせん。

すでに「iDeCo」の専甚口座を持っおいるが、違う金融機関に「iDeCo」の専甚口座を乗り換えたい堎合は、乗り換えたい金融口座に資料を請求したす。そのうえで、「加入者等運営管理機関倉曎届」などの必芁曞類を提出すれば、完了したす。新しい金融機関に提出するだけで、今たでの金融機関には手続きは䞍芁です。これなら、気分的に楜ですよね。

ただ、倉曎には手数料がかかりたす。そのうえ、移管するためには、珟圚の資産をいったん、珟金化しなければなりたせんから、盞堎の状況によっおは損倱が出る恐れもありたす。さらに、売华に䌎う信蚗財産留保額を支払わなければならないこずもあるので、できるだけ乗り換える必芁がないよう、最初に金融機関を決める際には、熟考したしょう。

たずめ

「iDeCo」に぀いお知りたいずいうあなたのために、「iDeCo」の基本䞭の基本、ABCをご説明したした。

この埌も、「iDeCo」に぀いおの詳现情報を蚘茉しおいたすので、䜵せおご芧いただき、ぜひ、あなたの「iDeCo」スタヌトの参考になさっおください

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